Sam Sidhu, CEO do Banco de Clientes.
Cortesia: Banco de Clientes
Quase meia hora após o início de uma teleconferência na sexta-feira para discutir os resultados do primeiro trimestre com analistas, Banco de Clientes CEO Sam Sidhu revelou algo incomum – até aquele momento, ele não tinha falado de verdade.
“Os comentários preparados que você ouviu em meu nome hoje foram entregues por meu clone de IA, não lidos por mim”, disse Sidhu, chamando-o de uma potencial primeira vez para uma teleconferência de resultados de uma empresa pública.
O objetivo da façanha, disse ele, period sublinhar uma mudança mais ampla que estava acontecendo à medida que Banco de Clientesum credor de ativos de US$ 25,9 bilhões que atende startups e pequenas empresas, adota a inteligência synthetic.
Banco de Clientes assinou uma parceria plurianual com a OpenAI na qual a gigante da IA incorporará engenheiros na empresa para ajudá-la a automatizar os empréstimos e a integração de clientes, apurou exclusivamente a CNBC.
O acordo faz parte do esforço da Sidhu para ficar à frente de outros bancos na corrida do setor para se transformar usando agentes de IA como uma nova força de trabalho digital. A sua estratégia depende da automatização dos principais processos bancários – reduzindo os prazos dos empréstimos de semanas para dias, por exemplo – e escalando o crescimento sem adicionar pessoal ao mesmo ritmo.
Embora muitos banqueiros tenham descrito a IA em termos gerais, como ganhos de produtividade, Sidhu está a ligá-la diretamente a metas financeiras.
Sidhu disse à CNBC que o projeto melhorará o índice de eficiência da empresa de cerca de 49 para 40, aumentando os retornos do banco a partir do próximo ano.
A relação com a OpenAI – que tem como foco as finanças uma das suas principais indústrias – será simbiótica para o gigante da IA, de acordo com o CEO do banco.
“Estaremos co-criando soluções empresariais que eles poderiam vender para outros bancos no futuro”, disse Sidhu. “O objetivo aqui é um fluxo de trabalho automatizado de ponta a ponta liderado por agentes” para empréstimos, depósitos e pagamentos.
A OpenAI disse estar orgulhosa de ajudar o Clients Financial institution “à medida que eles constroem um modelo operacional mais inteligente que capacita os funcionários, fortalece o atendimento ao cliente e estabelece um novo padrão para o setor bancário regional”, disse o diretor de receitas. Denise Cômoda disse em um comunicado fornecido à CNBC.
Trabalhadores sempre ativos
O banco espera implementar agentes de IA em empréstimos, depósitos e pagamentos nos próximos seis a 12 meses.
Se tiverem sucesso, o fechamento de um empréstimo comercial passará de 30 a forty five dias, incluindo subscrição, coleta de documentos e negociações legais, para cerca de sete dias, disse Sidhu.
A abertura de contas para clientes comerciais complexos, que pode levar mais de um dia, será reduzida para menos de 20 minutos usando IA de conversação e coleta automatizada de documentos, disse ele.
“Quando você tem um agente autônomo, você está essencialmente criando um trabalhador digital… e ele pode trabalhar 24 horas por dia”, disse Sidhu.
O Clients Financial institution tem lançado as bases para este anúncio há anos, recorrendo primeiro ao OpenAI em 2023 porque Sidhu tinha o que descreve como um pequeno investimento no gigante da IA através dos seus contactos no mundo do capital de risco. O acordo OpenAI assinado na semana passada amplia o relacionamento, permitindo que engenheiros de IA participem dos processos do banco, disse ele.
O banco está entre um punhado de credores menores que têm como alvo a comunidade de startups e de capital de risco, e supostamente lance para o Silicon Valley Financial institution em 2023 em meio à crise bancária regional daquele ano.
Vantagem principal
Embora seja uma empresa relativamente pequena em comparação com empresas como JPMorgan Chaseque possui US$ 4,9 trilhões em ativos, o Customers Bank tem uma vantagem importante, segundo Sidhu, que iniciou sua carreira no Goldman Sachs em 2004. Os megabancos têm operações globais extensas e complexidade e padrões regulatórios muito maiores para implementação de IA, disse ele.
“Não se espera que os bancos mais pequenos tenham o mesmo nível de enquadramento que muitos dos bancos maiores”, disse ele. Os reguladores querem que os bancos comunitários e regionais “sejam capazes de competir com bancos maiores”.
O credor já usa IA para escrever metade do código de software da empresa e economizou 28 mil horas de trabalho até agora, o que equivale a não contratar cerca de 15 funcionários em tempo integral, disse ele.
“Esta é uma oportunidade para potencialmente desacelerarmos essas contratações… e gerarmos mais receita por funcionário”, disse ele.
O banco também está explorando a entrada em novos negócios que seriam proibitivamente caros para serem resolvidos antes dos agentes de IA. Para essas linhas de negócios nativas de IA, equipes menores supervisionam sistemas automatizados que lidam com trabalhos que antes exigiam um grande número de humanos, disse ele.
Ao contrário dos acordos típicos de licenciamento de software, Sidhu disse que ambos os lados estão contribuindo com recursos para construir novas ferramentas juntos, com a OpenAI ganhando casos de uso do mundo real dentro de uma instituição financeira regulamentada.
“Isso beneficiará nossos investidores. Beneficiará nossos clientes”, disse Sidhu. “Esperamos que nossos reguladores também fiquem mais satisfeitos com o tempo, porque também nos verão reduzindo os riscos”.
