A parcela de pagamentos digitais da Índia aumentou ao longo dos anos, com a Interface Unificada de Pagamento (UPI) crescendo para mais de 750 milhões de transações diárias. Com o objetivo de atingir mais de um bilhão de transações diárias, Dilip Asbe, MD e CEO da Nationwide Funds Company of India, que supervisiona a UPI, acredita que a IA estaria fortemente envolvida na próxima fase de crescimento de usuários, prevenção de fraudes e distribuição de crédito.
Durante uma entrevista ao TechCrunch na Mumbai Tech Week (MTW) 2026 no mês passado, Asbe disse que a IA poderia impulsionar o próximo meio bilhão de usuários com o NPCI, o banco central da Índia, e o governo trabalhando juntos.
“A IA será usada de forma muito eficaz quando olharmos para a próxima onda de UPI, e isso inclui todos os aspectos, incluindo o alcance de novos usuários. Devemos usar a IA de forma eficaz para proteger nossos cidadãos atuais, para encontrar fraudes e para encontrar mulas. A IA também deve ser usada para fornecer crédito a todos os usuários e comerciantes que tenham pegadas digitais”, disse ele. “Devemos usar a IA para analisar as soluções de voz e multilíngues para tornar a integração mais simples.”
Muitas empresas têm falado sobre a voz como uma interface importante na Índia para conversar com empresas ou sistemas. Asbe acredita que ainda é cedo para isso, pois os modelos de voz precisarão ser mais precisos. Lançado NPCI um sistema interativo baseado em assistente de voz em 2023. Asbe observou que a adoção disso ainda não decolou e, com o caso de uso correto, a voz pode se tornar um componente crítico no ecossistema de pagamentos.
IA em finanças e regulamentações
Nos EUA, as startups e as empresas públicas estão a correr para adicionar IA ao financiamento. Coinbase e Robinhood agora permitem que os agentes negociem em nome dos usuários, e OpenAI permite carregar dados de contas pessoais no ChatGPT para obter aconselhamento financeiro. A NPCI mostrou algumas demonstrações sobre comércio e pagamentos de agentes com Razorpay no ano passado. No entanto, não houve uma implementação mais ampla de alguns desses recursos.
O CEO da NPCI acredita que, com regulamentações robustas e uma estrutura, a Índia também pode adotar finanças baseadas em IA. Ele disse que deveria haver proteção suficiente para os usuários e mitigação de riscos – e caso algo desse errado, o sistema deveria ser capaz de analisar as instruções e o consentimento dado pelo usuário a um agente.
Além do uso de modelos, Asbe acredita que o ecossistema financeiro indiano tem a oportunidade de construir modelos em pequenas linguagens.
“Acreditamos que os modelos se diferenciarão entre si com base nos conjuntos de dados que lhes são disponibilizados”, disse ele. “Temos um conjunto de dados muito rico no nosso ecossistema. Penso que há uma grande oportunidade para as empresas indianas — os bancos, as FinTechs e o ecossistema — criarem pequenos modelos de linguagem que sejam nítidos, específicos e tão determinísticos quanto possível.”
No ano passado, a NPCI lançou um modelo chamado FIMI para resolver disputas de usuários. Asbe observou que está atendendo mais de um milhão de usuários para cancelar mandatos e resolver problemas, e está crescendo rapidamente.
Competição UPI
A NPCI há muito busca uma concorrência saudável entre os aplicativos UPI, mas os dados sugerem que o PhonePe e o Google Pay, de propriedade do Walmart, têm mais de 80% da participação de mercado. O plano do regulador de limitar a participação de mercado de um aplicativo em 30% deve entrar em vigor em 31 de dezembro de 2026, a menos que adie o prazo novamente.
Durante a conversa, Asbe disse que os aplicativos UPI têm custos de troca muito baixos e a maioria dos recursos principais são compartilhados. Ele observou que o PhonePe e o Google investiram milhões em seus aplicativos para alcançar sua posição no mercado. Ele disse que se novos aplicativos encontrarem modelos de negócios viáveis dentro do ecossistema fintech, sua participação aumentará.
“Acredito que existem várias questões pelas quais vemos a existência deste risco de concentração, e uma das razões importantes é a disponibilidade de um modelo comercial viável. No momento em que vemos o modelo comercial estar disponível para o ecossistema, acredito que os novos intervenientes começarão a investir fortemente”, disse Asbe.
Em 2024, o organismo de pagamento desmembrou a sua Aplicativo BHIM UPI para torná-lo mais competitivo e aumentar seu uso. Embora o seu quantity de transações tenha crescido, a sua quota de mercado international é de cerca de 1%. Asbe disse que, com o BHIM, não há nenhuma participação de mercado-alvo específica que a NPCI esteja de olho. Mas quer torná-lo uma alternativa soberana e segura a outros aplicativos, disse Asbe.
A Índia é uma das maiores economias digitais e os investidores de todo o mundo estarão atentos ao panorama regulamentar para investir dinheiro em soluções fintech mais recentes e tornar o mercado mais competitivo.
Quando você compra por meio de hyperlinks em nossos artigos, podemos ganhar uma pequena comissão. Isso não afeta nossa independência editorial.
