KredosAIuma startup da área de Seattle que usa IA e ciência comportamental para ajudar as empresas a combater atrasos nos pagamentos dos consumidores, levantou US$ 7 milhões em uma nova rodada de financiamento liderada pela BMW i Ventures, o braço independente de capital de risco da montadora BMW Group.
A empresa, fundada em 2021 por ex-executivos da T-Cell Balaji Sridharan e David Thomstem sede em Issaquah, Washington. Ele se concentra no período após o vencimento de uma fatura, mas antes de a conta ser enviada para cobrança ou baixada. Sua tecnologia é capaz de personalizar o texto, o momento e o canal de cada mensagem vencida com base no histórico da conta do cliente.
A premissa, disse Sridharan, é que a maioria das pessoas não está sendo nefasta em seus atrasos, mas está lidando com algo mais mundano, como uma information de vencimento esquecida, uma crise de dinheiro de curto prazo ou possivelmente algum tipo de frustração com o serviço.
“A maioria dos consumidores que atrasam o pagamento na verdade quer pagar”, disse ele. “Há um subconjunto muito pequeno de pessoas que são fraudadores, mas a maioria delas quer pagar.”
Os novos investidores Motley Idiot Ventures e Walter Ventures juntaram-se aos apoiadores existentes Okapi Enterprise Capital, StartFast Ventures, SaaS Ventures e Stout Road Capital na rodada da Série A. O financiamento whole até o momento para a empresa é de pouco mais de US$ 10 milhões.
A conexão com a BMW veio por meio de uma apresentação de um investidor existente, disse Sridharan. Ter o braço de risco de uma montadora por trás disso é importante, acrescentou ele, à medida que a KredosAI se aprofunda no empréstimo de automóveis.
A inadimplência em empréstimos subprime para automóveis atingiu seus níveis mais altos desde a década de 1990. Os credores, disse Sridharan, avaliam o problema da mesma forma que as telecomunicações – equilibrando o custo de recuperação de um pagamento com o valor de manter o cliente. Essa sobreposição, juntamente com a presença da BMW no setor automobilístico, tornou seu braço de risco um ajuste lógico.
A KredosAI trabalha com grandes empresas, incluindo algumas da Fortune 50, embora não nomeie a maioria delas publicamente. Tudo começou nas telecomunicações, o que fala de suas raízes: Sridharan e Thoms se conheceram na T-Cell, com sede em Bellevue. Sridharan passou oito anos lá, primeiro administrando a estratégia corporativa e depois a unidade de IoT da operadora, após uma passagem anterior pela McKinsey. Thoms passou grande parte de sua carreira em crédito e cobrança em empresas de telecomunicações e serviços financeiros.
Observando a T-Cell lutar com milhões de contas vencidas todos os meses, eles passaram a pensar que havia uma maneira melhor de lidar com a conversa com um cliente que estava para trás.
Para decidir o que enviar, o software program avalia as características da conta do cliente (quantas vezes ele se atrasou antes, seu saldo médio, há quanto tempo é cliente), evitando sinais proibidos, como a idade. Ele alcança as pessoas por meio de texto, e-mail e, mais recentemente, RCS, juntamente com agentes de voz de IA que a empresa começou a adicionar no ano passado.
A empresa afirma que a abordagem proporciona uma melhoria notável: em todos os seus clientes, reporta uma redução nas amortizações em 11,5% e um aumento no valor da vida útil do cliente em 13,6% em comparação com as cobranças convencionais. Ela afirma que sua plataforma administrou mais de 200 milhões de interações com clientes nos últimos dois anos, com a receita crescendo mais de seis vezes nesse período.
A KredosAI também é parceira da FICO – a empresa de análise mais conhecida pela pontuação de crédito FICO – e integra sua tecnologia na plataforma FICO, o software program que bancos e outras grandes empresas usam para decisões de crédito e cobranças.
A empresa compete com uma série de gamers de software program de coleções, incluindo maiores e mais estabelecidos Symenduma empresa sediada em Calgary que também utiliza a ciência comportamental para interagir com clientes que pagam atrasados. O campo também inclui cobradores de dívidas on-line e empresas que vendem software program de cobrança mais antigo.
A empresa tem cerca de 25 funcionários, cerca de oito deles na área de Seattle.
Sridharan disse que o financiamento irá para vendas e advertising, maior desenvolvimento de produtos em torno de IA agente e agentes de voz e, eventualmente, expansão internacional. Ele espera praticamente dobrar o número de funcionários no próximo ano, para 50 pessoas ou mais.
O financiamento adicional, disse ele, “nos dá um pouco de combustível para entrar no mercado de forma um pouco mais agressiva do que fizemos no passado”.
