O aumento das taxas de hipotecas ameaça acabar com a temporada de compras de casas na primavera.
A taxa de um empréstimo à habitação convencional de 30 anos subiu para 6,46%, o seu nível mais elevado desde setembro de 2025, Freddie Mac disse Quinta-feira. Os custos dos empréstimos aumentaram acentuadamente nas últimas semanas, depois de terem caído abaixo de 6% no last de fevereiro. O Guerra do Irã está a exercer ainda mais pressão ascendente sobre as taxas, ao alimentar preocupações com a inflação e ao aumentar os rendimentos das obrigações governamentais, segundo economistas. As taxas de hipoteca tendem a acompanhar os títulos do Tesouro de 10 anos.
Para os aspirantes a proprietários de imóveis, o aumento nos custos dos empréstimos é uma grande dor de cabeça.
“Antes desta guerra, period como se agora pudesse ser um bom momento para comprar”, disse Rachel Marks, uma moradora de Brooklyn, Nova Iorque, de 41 anos, que recentemente começou a procurar uma casa. “Agora é tipo, não, fique longe porque tudo está subindo, subindo, subindo.”
Na quinta-feira, o rendimento do Tesouro a ten anos period de 4,26%, acima dos 3,96% imediatamente antes de os EUA e Israel atacarem o Irão em 28 de Fevereiro.
“Quando a inflação sobe, os investidores em obrigações – e isso inclui títulos garantidos por hipotecas – exigem um retorno mais elevado para os compensar por esse aumento”, explicou Mike Fratantoni, economista-chefe da Mortgage Bankers Affiliation (MBA), um grupo comercial.
A direção da política monetária também pesa no mercado imobiliário, disse Fratantoni. Com inflação aparentemente estagnada acima da meta anual de 2% da Reserva Federal, um número crescente de economistas e analistas de Wall Avenue prevêem agora que o banco central se absterá de reduzir a sua taxa de referência durante todo o ano de 2026.
“As taxas hipotecárias permanecerão elevadas, acima de 6%, em parte porque os mercados estão a atribuir uma inflação esperada mais elevada às taxas de longo prazo”, previram economistas da PNC Monetary Providers num relatório esta semana.
$ 84.000 de diferença
Os potenciais compradores de casas enfrentam agora o impacto de um salto inesperado nas taxas hipotecárias.
Devan Put up, uma controladora corporativa de 36 anos de Minnesota que está em busca de uma casa que ofereça mais espaço para sua família, em fevereiro pensou ter encontrado uma propriedade que atendesse a todos os requisitos.
Um credor inicialmente cotou para ela uma taxa de 5,85% para uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos, disse ela à CBS Information. Mas antes que ela e o marido pudessem aceitar a oferta, a guerra no Irão eclodiu. A última cotação do credor: 6,49%.
Put up e seu marido recentemente fizeram uma oferta para outra casa. Embora estejam um passo mais perto de comprar, ela disse que os custos adicionais de hipoteca que enfrentam são desanimadores,
“Você sente que finalmente entrará no mercado quando as coisas estão indo do seu jeito. Tipo, as taxas estão finalmente caindo, podemos realmente comprar uma bela casa”, disse ela. “E então é como, oh, espere, deixa pra lá.”
Se o casal fixasse 6,49% e pagasse 20%, eles pagariam US$ 265 extras por mês em comparação com a oferta de taxa mais baixa do mês passado – isso equivale a US$ 84.600 ao longo da vida de um empréstimo de 30 anos, de acordo com Realtor.com.
Uma primavera mais fraca?
As taxas hipotecárias mais altas coincidem com o início do período de compra de casas na primavera, quando a demanda normalmente começa a aumentar. Os especialistas tinham previsto uma temporada forte, apontando para um aumento modesto nos estoques, impulso em novas construções e preços de listagem mais baixos ano após ano.
O mercado imobiliário também estava ansioso para virar a página da temporada de compras da primavera passada, quando as tarifas do “dia da libertação” do presidente Trump provocaram temores de inflação e recessão, de acordo com Jake Krimmel, economista sênior da Realtor.com.
“Este seria o ano em que o mercado se recuperaria de forma notável”, disse ele à CBS Information. “As condições estavam se formando para melhorar a acessibilidade.”
No entanto, as taxas hipotecárias mais elevadas turvaram o quadro, com a Oxford Economics a salientar num relatório recente que o efeito da guerra no Irão no mercado imobiliário “provavelmente deixará muitos compradores e vendedores à margem”.
A Mortgage Bankers Affiliation baixou recentemente a sua perspectiva para as vendas de casas devido ao que espera ser uma procura mais fraca.
“Há um mês, nossa previsão para 2026 period de um aumento de 8% nas vendas de casas em relação a 2025. Agora esperamos um aumento de 5%”, disse Fratantoni.
Krimmel disse que é muito cedo para dizer se as taxas hipotecárias mais altas irão diminuir a demanda por habitação, observando que “nada está vermelho ainda”. Em alguns casos, o aumento das taxas hipotecárias poderia até encorajar as pessoas a aceitar uma oferta para fechar um negócio melhor antes que os custos subissem, acrescentou.
Ainda assim, alguns sinais apontam para um ligeiro abrandamento da procura. O índice de compras ajustado sazonalmente do MBA, que acompanha o quantity de pedidos de empréstimos hipotecários para casas novas e existentes, caiu 3% em 1º de abril em relação à semana anterior.
